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数据监管将常态化,金融风控升级迫在眉睫

时间:2019-10-18 18:57来源:网络整理 作者:管理员 点击:

  中新网10月18日电 一系列监管行动和措施的出台,不仅让诸多游走在灰色地带的大数据企业按下了暂停键,也让许多中小金融机构零售信贷业务开始收紧。

  包括互联网金融、消费金融以及部分银行都在考虑的问题:在不影响当前信贷业务的前提下,如何解决风险管理的问题?如何加强自身的风控体系的独立性和反脆弱性?

  不期而至的数据监管,是一阵风还是持久战?

  一只南美洲亚马逊流域的蝴蝶偶尔扇动翅膀,就有可能引发美国德克萨斯州的一场龙卷风。

  用这句话比喻近期多个大数据公司接连被查后带来的行业波动可能不是很准确,但是谁又能想到数据公司被查直接影响了部分中小金融机构的放款业绩指标,甚至改变了部分金融机构的业务规划呢:受大数据公司被查影响,很多中小金融机构的大数据风控暂停,相关零售信贷业务也随之“急刹车”。

  针对9月份这波监管,很多大数据公司和金融机构打算“歇一阵继续梭”。国庆假期后的一则监管通知,打醒了这些还在憧憬着重操旧业的大数据企业和金融机构。

  媒体报道:10月10日,银保监会向多家银行下发《个人金融信息(数据)保护试行办法(初稿)》。《办法》对金融机构与第三方之间征信业务活动等进一步作出明确规定,加大对违规采集、使用个人征信信息的惩处力度。

  这则报道热议尚未落下,北京银保监局的一个文件再次掀起波澜。

  10月12日,北京银保监局印发《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》。通知中明确规定“完善审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。定期评估合作机构资质和信用情况,建立风险预警机制,提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作;严禁与以‘大数据’为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。

  这则《通知》被业内人士解读为“金融机构将建立合作白名单制度”。采购目录有成熟的经验和路径。例如政府采购目录,分为央采、直采,每年定期更新,大幅提升采购效率、有效降低采购成本。政府采购目录有严格的标准,进入目录的企业才能够为政府提供服务,反之亦然。

  建立金融机构采购白名单或许夸大,但是北京银保监局这则通知很显然是金融信息立法保护的监管信号密集释放的一个重要步骤:今年4月中国人民银行就将《个人金融信息(数据)保护试行办法》的制定列入2019年规章制定工作计划;6月14日,央行副行长朱鹤新表示,要研究推动个人金融信息保护立法,明确各方的权益义务,使个人金融信息保护取得实效;9月25日,央行科技司司长李伟指出,央行将强化个人金融信息保护,严防个人金融信息的泄露、篡改和滥用,平衡好金融服务便捷和安全的关系;2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》也特别强调加强金融信息保护,做好新技术应用风险防范,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

  一系列的措施表明,针对数据的监管不是“一阵风”而是常态化。

  彷徨中的中小金融机构,在积极寻求破局之道

(责任编辑:admin)
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